据说，人类已经不能阻止一线城市的房价了……

杭州浮夸成这样：

据报道，杭州一楼盘开盘，两千多人涌进现场，认筹签到处排起长龙，4楼各个出入口几乎全部瘫痪。

上海夸张到这样：

据消息，上海宝山区交易中心由于人流量过大，实施非常时期交易限流措施，所有人员要在中心一楼大门外等候，逐批放行人员进入大楼办理业务。

诡异的是，随着房价的疯狂，这几天网络上开始流传一个“零本万利”的炒房算术题，好像一时间大家都找到了炒房的“终极秘笈”：

针对这个炒房秘笈，锐理君来为大家捋一捋：

第一步：将房产证上夫妻两人的名字去掉一个，先把房子挂在老婆名下；

第二步：离婚，当然表面上看俩人属于“假离婚”，但在法律层面，确实是真离了；

第三步：老婆以1000万元的价格将房产卖给已离婚老公，当然房子只值700万；

第四步：找银行贷款，按七成计算可以拿到700万银行贷款；

第五步：老婆还是那个老婆，老公还是那个老公，房子还是那个房子，可是手里多了700万现金；

第六步：拿700万现金，炒房……

对于以上"炒房秘笈"，锐理君只想说：

网络上流传的说法是：现在京沪深很多人都这么做，这就是“次贷危机”的来源。

诚然，价值700万元的房产，买房者拿到700万元的贷款，实际上就是零首付，这和2008年次贷危机时美国银行业给予低收入群体零首付的做法，实际上是相同的。

你当银行跟你一样傻么？

但是，当锐理君查阅相关资料并咨询银行业内人士后发现，想把风险都转嫁给银行，自己做无本投资这种事，在技术层面上显然就行不通。

1、二手房贷款额度，是遵照“交易价、评估价取其低”计算的

你愿意花1000万管你媳妇买这套房，没人会拦你。

可问题是，银行会请专业的第三方机构对房产进行评估，如果市价是700万，那评估机构给出的估值顶天也就700万，误差肯定不会高达300万啊！而且在实际操作过程中，为了更好地控制风险，作为抵押物的房产估值肯定要低于其真实市场价。

2、银行业务员会对作为抵押物的房产进行实地勘察

除了房产估值之外，银行的业务员也会对抵押物（即房产）进行实地勘察。只要对附近房产价格稍作了解比较，就会发现房产的“交易价”存在猫腻。成交价高出市场价300万，这么明显的价差，银行业务员没道理看不出来。

3、银行业务员对买卖双方基本情况等要做尽职调查

也就是说，如果银行业务员查到买卖双方原来是两口子，即使不会直接拒贷，也会怀疑其贷款的真实用途，甚至会被怀疑“骗贷”。那么，这种被重点关注的情况下，能顺利贷出钱么？

4、银行要求贷款者提供个人账户资金流水

银行此举是为了衡量借款人的第一还款来源；在银行的实际操作中，抵押物仅仅是第二还款来源，银行本身是非常不愿意看到抵押物被处置的。上述案例当中，贷款700万元，如果按照等额本息还款法（30年），则每月需要还房贷3.7万元——按照贷款金额不超过月入50%的比例计算，则要求贷款者每月收入要到达7.4万元！

而锐理君查阅公开资料获悉，在京沪深三地，2015年城镇居民年平均可支配收入分别为52859元、52962元、44633.30元，全年收入也达不到7.4万元。普通居民很难从银行获得如此高额的贷款。

退一万步讲，就算银行业务员作弊、评估机构作弊、银行流水作假，但还是很难发生上述所谓的“无本无风险炒房”情况。毕竟，银行有严格的风险控制流程，信贷的最终审批权并不掌握在业务员手中，要么是在分支行，金额特别大的甚至在总行，具体情况根据各家银行的规定有所差别。做贷款审批的人，都是风险控制的专业人员，是很有可能发现前端环节的舞弊行为的。如果要瞒过银行上级审批的一系列环节，其实是难上加难。

锐理君说：

“假离婚”不可怕，可怕的是“假戏真做”——炒房没炒成，老婆却成了“隔壁老王”的媳妇，搞不好还“人财两空”。

So，段子嘛，看看就好。